Впервые после крушения финансовых пирамид миллионы российских вкладчиков испугались быть обманутыми банками и изъяли из них более чем 440 миллиардов рублей.// Владимир Брюков. Специально для Bankir.Ru.

Глобальный финансовый кризис, уже успевший обанкротить по всему миру десятки, а то и сотни вполне жизнеспособных кредитных организаций, настроил на тревожную волну и российских вкладчиков, поддавшихся общемировым паническим настроениям. Именно этим во многом и объясняется их сентябрьско-октябрьский «набег» на банки, затронувший даже считающийся самым надежным Сбербанк, который потерял от ажиотажа почти 100 млрд. рублей.

Каким был индекс осенней паники

От массового изъятия вкладов особенно сильно пострадали банки, находящиеся под контролем нерезидентов, а также крупные банки, занимающие в общероссийском рейтинге по величине активов 21-50 места. Так что в роли убегающих от разгневанной толпы банкиров, которые в последнюю минуту запрыгивают в уходящий поезд (именно таким смешным курьезом в американских боевиках 20-30-ых годов обычно заканчивались попытки граждан изъять свои деньги из обанкротившегося банка), вполне могли бы оказаться и топ-менеджеры многих российских банков. Тем более, что ряд банков действительно в сентябре-октябре т.г. стали задерживать выдачу депозитов вкладчикам, обосновывая свои действия затруднениями с ликвидностью. В общем, этой осенью в нашей стране возникла вполне реальная опасность появления новых аналогов МММ, Русского Дома «Селенга», «Хопра-инвеста» и прочих финансовых пирамид 90-ых годов, не сумевших расплатиться по своим многомиллиардным обязательствам. И если бы финансовые власти бездействовали, то толпы обманутых вкладчиков вполне могли бы пойти на штурм офисов банков- неплательщиков...

Однако, слава Богу, все обошлось! От этих весьма красочных - с точки зрения желтой прессы и кинематографа, но вредных с точки зрения доверия к бизнесу - эпизодов отечественных банкиров уберегла система страхования вкладов. Хотя сентябрьско-октябрьское массовое изъятие депозитов вместе с тем наглядно продемонстрировало, что далеко не каждый российский вкладчик поверил в предоставленные ему государством гарантии, да и максимальная сумма страховки в размере до 400 тыс. рублей ему показалась явно недостаточной...

Насколько серьезной оказалась осенняя паника? Для того, чтобы измерить ажиотажный настрой среднестатистического вкладчика, мы решили ввести такой показатель, как индекс паники, дающий точную количественную оценку его склонности к изъятию вкладов. Этот индекс мы нашли путем деления индекса относительной величины сентябрьского (к сожалению, официальной статистики за октябрь пока нет) оттока депозитов физлиц для каждой группы (1+процент оттока/100) на аналогичный индекс оттока по всем банкам РФ (1+процент оттока/100).

Например, вкладчики банков, контрольный пакет в которых принадлежал нерезидентам, в сентябре т.г. продемонстрировали в 1,1 раза большую склонность к изъятию своих средств, чем среднестатистический российский вкладчик (см. таблицу №1). Следует заметить, что более активное изъятие вкладов в банках, находящихся в собственности у иностранцев, объясняется не столько информацией о крахе ряда крупных кредитных организаций за рубежом, ряд из которых являются «материнскими» для российских «дочек», сколько традиционно низкими процентными ставками, устанавливаемыми этой категорией банков. Дело в том, что, как раньше, так и сегодня (несмотря на текущее удорожание заимствования на мировых рынках), иностранные «дочки» в большей степени делают ставку не на депозиты россиян, а на привлечение более дешевых ресурсов у зарубежной материнской банковской структуры.

Таблица №1 «Рейтинг банков с различной формой собственности по оттоку депозитов физлиц в сентябре 2008 года»

Группы банков по форме собственности	Депозиты физлиц на 1.10. 2008 г. (в млрд. руб.)	Депозиты физлиц на 1.09. 2008 г. (в млрд. руб.)	Отток депозитов в сентябре 2008 г. (в млрд. руб.)	Отток депозитов в сентябре 2008 г. (в %)	Индекс паники
Банки под контролем нерезидентов	478,1	533,2	-55,1	-10,34	1,10
Прочие банки	1571,9	1622,9	-51,0	-3,14	1,02
Банки с инвесторами-нерезидентами	214,6	220,3	-5,7	-2,59	1,01
Госбанки	3598,8	3587,3	11,5	0,32	0,98
Все банки	5863,4	5963,6	-100,2	-1,68	1,00

Источник: данные ЦБ РФ, TRUST Banks Review и расчеты автора

Гораздо меньший отток депозитов в сентябре наблюдался у банков с инвесторами-нерезидентами и у прочих банков (индекс паники у них был чуть выше среднеотраслевого), хотя наилучшие результаты продемонстрировали банки, находящиеся под контролем государства, у которых индекс паники был равен 0,98. В данном случае индекс по этой группе банков оказался меньше 1, что свидетельствует о том, что склонность к изъятию вкладов у их клиентов была ниже, чем в среднем по всей банковской системе. В частности, у госбанков в сентябре имел место не отток, а приток вкладов, несмотря на то, что процентные ставки у этой категории банков нельзя назвать высокими. Очевидно, клиенты в условиях кризиса проголосовали своим кошельком в пользу более надежных, хотя и не столь доходных банков. И это несмотря на то, что благодаря системе страхования вкладов у них имелась возможность положить до 400 тыс. рублей в более рискованные, но и более доходные банки. Причем сумму, превышающую максимальную страховую гарантию, любой гражданин мог бы при желании раздробить и разбросать по банкам. В целом из всего объема депозитов, изъятых вкладчиками во время сентябрьского «набега», 49, 3% средств потеряли банки, находящиеся под контролем нерезидентов, 45,6% - прочие банки, а 5,1% - банки с иностранными инвесторами.

Почему устояли «бутиковые» мини-банки

А теперь посмотрим, как менялась у клиентов склонность к изъятию вкладов в зависимости от величины активов обслуживающего их банка. Обычно считается, что спокойствие вкладчика - при прочих равных условиях - должно быть прямо пропорционально величине активов банка, в котором он обслуживается. И вот здесь статистика сентябрьской паники преподнесла нам сюрприз: клиенты «бутиковых» мини-банков, занимающих по величине активов 1001 место и выше, оказались гораздо менее восприимчивы к панике, чем вкладчики остальных банков, за исключением «топов», входящих в первую пятерку кредитных организаций по величине активов. Более того, в сентябре у «малышей» даже наблюдался небольшой прирост объема депозитов, как впрочем, и у «топов» (см. таблицу №2).

При этом индекс паники у остальных групп банков (за исключением «топов» и мини-банков) оказался обратно пропорционален их рейтингу по величине активов. Если, конечно, не считать того факта, что склонность к изъятию вкладов у клиентов крупных банков, занимающих по величине активов 21-50 место, была все-таки выше, чем у вкладчиков крупнейших банков, занимающих по величине активов 6-20 места. В целом из общей суммы депозитов, изъятых из банковской системы в сентябре, 58,0% потеряли крупные банки, 31,3 % - крупнейшие, 10,0 % - средние и 0,7% - мелкие банки.

Таблица № 2 «Рейтинг банков с различной величиной активов по оттоку депозитов физлиц в сентябре 2008 года»

Группы банков по величине активов	Депозиты физлиц на 1.10. 2008 г. (в млрд. руб.)	Депозиты физлиц на 1.09. 2008 г. (в млрд. руб.)	Отток депозитов в сентябре 2008 г. (в млрд. руб.)	Отток депозитов в сентябре 2008 г. (в %)	Индекс паники
Крупные банки: 21-50	410,6	498,4	-87,8	-17,62	1,20
Крупнейшие банки: 6-20	922,0	969,3	-47,3	-4,88	1,04
Средние банки: 51-200	828,9	844,1	-15,2	-1,80	1,00
Мелкие банки: 201-1000	458,1	459,2	-1,0	-0,22	0,99
Мини-банки: 1001-1126	1,7	1,6	0,0	0,79	0,98
Банки-«топы»:1-5	3268,8	3205,5	63,4	1,98	0,97
Все банки	5890,1	5978,0	-87,9	-1,47	1,00

Источник: расчеты автора по данным Банка России

Примечание: в состав депозитов физлиц включены сберегательные сертификаты

При более глубоком анализе выясняется, что значительная часть аномалий в сентябрьском поведении вкладчика объясняется не ориентацией на величину активов обслуживающего его банка, а действием прочих факторов. Так, более высокая склонность клиентов крупных банков к снятию депозитов связана с преобладанием в этой категории кредитных организаций иностранных «дочек», имеющих зарубежные источники фондирования, а потому нежелающих «переплачивать» за привлечение депозитов физлиц. В свою очередь, поразительная устойчивость мини-банков к сентябрьскому оттоку объясняется тем, что массовый отток вкладов они пережили гораздо раньше - еще в марте (тогда он составил почти 13,5% - см. таблицу №3). Правда, из-за «бутиковых» размеров мини-банков рынок этого не заметил. Кроме того, снижение объемов депозитов у мини-банков (во многом оно объясняется довольно частым изъятием у них лицензии в соответствии с «антиотмывочным» законодательством) наблюдалось также в январе, феврале, июне и августе т.г.

Таблица № 3 «Изменение объема депозитов физлиц с начала 2008 года, в %»

Месяц	Банки -«топы»: 1-5	Крупнейшие банки: 6-20	Крупные банки: 21-50	Средние банки: 51-200	Мелкие банки: 201-1000	Мини-банки: 1001-1126	Все банки
В январе	-0,68	0,53	-7,03	5,52	0,88	-6,22	-0,21
В феврале	1,66	1,79	2,63	2,67	2,04	-2,83	1,92
В марте	1,74	1,31	1,78	1,26	2,82	-13,43	1,71
В апреле	2,40	3,98	5,28	4,84	1,80	10,30	3,12
В мае	-1,60	24,03	-1,94	6,37	1,19	0,23	3,19
В июне	2,55	2,11	1,67	-0,25	3,13	-4,54	2,07
В июле	0,93	-1,67	1,61	6,98	1,21	1,81	1,37
В августе	1,48	2,60	5,44	3,85	-0,11	-2,90	2,18
В сентябре	1,98	-4,88	-17,62	-1,80	-0,22	0,79	-1,47
С начала года	10,88	31,02	-10,04	33,14	13,43	-17,05	14,67

Источник: расчеты автора по данным Банка России

Примечание: в состав депозитов физлиц включены сберегательные сертификаты

Кому ВТБ отдал своих вкладчиков

Ну, а как себя чувствовали во время паники клиенты банков, входящих в топ-20 по величине активов? Судя по таблице №4, индекс склонности к изъятию вкладов (индекс относительной величины сентябрьского оттока депозитов физлиц каждого банка, деленный на аналогичный индекс оттока по всем банкам РФ) по большинству этих кредитных организаций в сентябре колебался в пределах от 0,91 до 1,02 (см. таблицу №4).

Таблица № 4 «Рейтинг банков из топ-20 по величине активов по оттоку депозитов физлиц в сентябре 2008 года»

Банки из топ-20	Депозиты физлиц на 1.10. 2008 г. (в млрд. руб.)	Депозиты физлиц на 1.09. 2008 г. (в млрд. руб.)	Отток депозитов в сентябре 2008 г. (в млрд. руб.)	Отток депозитов в сентябре 2008 г. (в %)	Индекс склонности к изъятию вкладов
Росбанк	99,5	116,3	-16,8	-14,45	1,15
ВТБ Северо-Запад	26,5	29,2	-2,7	-9,23	1,08
ВТБ	14,8	16,2	-1,4	-8,94	1,08
Райффайзенбанк	108,4	114,9	-6,5	-5,66	1,04
Юникредит	30,4	31,8	-1,4	-4,29	1,03
Уралсиб	72,6	75,5	-2,9	-3,84	1,02
Альфа-банк	74,1	76,9	-2,8	-3,68	1,02
Промсвязьбанк	47,2	49,0	-1,8	-3,65	1,02
Ситибанк	32,5	33,7	-1,2	-3,50	1,02
Газпромбанк	94,0	97,0	-3,0	-3,06	1,01
АК БАРС	26,2	26,9	-0,7	-2,50	1,01
МДМ	24,3	24,9	-0,6	-2,40	1,01
НОМОС	25,2	25,4	-0,2	-0,94	0,99
УРСА Банк	40,2	40,5	-0,3	-0,82	0,99
Банк Москвы	127,8	128,6	-0,8	-0,64	0,99
Русский Стандарт	17,9	17,8	0,1	0,31	0,98
Сбербанк	2990,7	2977,0	13,7	0,46	0,98
Банк "Санкт-Петербург"	47,1	46,1	1,0	2,21	0,96
ВТБ 24	250,0	238,6	11,5	4,81	0,94
РСХБ	41,6	38,3	3,3	8,55	0,91

Источник: данные TRUST Banks Review и расчеты автора

При этом у пяти банков наблюдалось не снижение, а напротив, прирост депозитов физлиц. Очевидно, что в банки, контролируемые государством, запаниковавший народ понес деньги в связи с их высокой надежностью. Причем из тройки госбанков по относительной величине прироста вкладов в лидерах оказался Россельхозбанк, ставки у которого чуть выше, чем у остальных госбанков, в то время как Сбербанк по этому показателю отстает от ВТБ 24. А вот муниципальный Банк «Санкт-Петербург» и частный «Русский Стандарт» сумели очаровать свою клиентуру довольно высокими (для банков с такой величиной активов) ставками, которые на 2-3 процентных пункта оказались выше, чем у госбанков. Что же касается банков, занявших первые места в нашем рейтинге, то высокий индекс склонности к изъятию вкладов у банков ВТБ и ВТБ Северо-Запад объясняется их уходом из розницы и стремлением перенаправить поток частных вкладов в ВТБ 24, специализирующейся в рамках этой банковской группы на работе с физлицами. Верхние строчки в таблице №4 заняли и иностранные «дочки» Райффайзенбанк и Юникредит, а также Росбанк (его мажоритарным акционером которого является французская банковская группа «Сосьете Женераль»), стремившиеся сэкономить на привлечении депозитов физлиц, поскольку они имеют доступ к более дешевым ресурсам своих западных партнеров.

Как паниковал вкладчик в глубинке

Для того чтобы картина осенней паники оказалась более полной, посмотрим, каким был отток банковских вкладов в федеральных округах и регионах. К сожалению, официальная статистика публикует данные по этому показателю лишь с интервалом в один квартал. Тем не менее, имеющаяся информация (см. таблицу № 5) позволяет сделать вывод, что в целом за III квартал т.г. сокращение общей суммы вкладов физлиц наблюдалось в Центральном и Уральском округах. Причем в Центре уменьшение объема депозитов зафиксировано как по валютным, так и по рублевым вкладам, а на Урале - лишь по рублевым. Помимо этих двух округов некоторый отток рублевых депозитов наблюдался и в Северо-Западном округе, но здесь он был компенсирован увеличением валютных вкладов.

Таблица №5 «Рейтинг округов РФ по оттоку депозитов физлиц в III квартале 2008 года »

Округа	Всего депозиты в млрд. руб.	Отток всех депозитов, в млрд. руб.	Отток рублевых депозитов, в млрд. руб.	Отток валютных депозитов, в млрд. руб.	Отток всех депозитов в %	Отток рублевых депозитов, в %	Отток валютных депозитов, в %
Центральный	2837,99	-29,62	-21,44	-8,18	-1,03	-0,92	-1,51
Уральский	453,49	-3,54	-4,52	0,98	-0,78	-1,06	3,02
Северо-Западный	652,96	0,16	-1,38	1,54	0,02	-0,24	1,80
Дальневосточный	210,20	2,85	1,95	0,90	1,38	1,02	5,85
Приволжский	779,76	19,20	17,47	1,73	2,52	2,46	3,35
Южный	404,48	15,10	12,04	3,05	3,88	3,36	9,92
Сибирский	424,92	23,68	21,35	2,34	5,90	5,64	10,26
РФ	5763,80	27,83	25,46	2,36	0,49	0,51	0,30

Источник: расчеты автора по данным Банка России

Примечания: 1. отток всех, рублевых и валютных депозитов посчитан в % к их портфелю на 1 июля 2008 года;

2. в графе «Все депозиты, в млрд. руб» цифры даны по состоянию на 1 октября 2008 года.

Среди регионов лидерами по оттоку депозитов физлиц в III квартале оказались Сахалинская область, Ненецкий и Чукотский автономные округа (см. таблицу №6). Легко заметить, что виной тому была не только банковская паника, но и сезонная цикличность в динамике вкладов, связанная с дополнительными расходами, которые несут вкладчики в период летних отпусков, особенно те, кто живет в северных регионах. Несмотря на то, что по величине процента оттока всех вкладов Москва заняла лишь девятое место, в целом из общей суммы депозитов, изъятых в III квартале т.г., 71, 9% потеряли московские банки, 9,7 % - петербургские, 7,7% - тюменские, 2,5% - сахалинские и 8,1 % - банки остальных регионов, где наблюдался отток.

Лидерами по приросту депозитов физлиц стали Чеченская республика, банковский сектор которой переживает бурный рост, связанный с ее фактическим послевоенным восстановлением, а также Новосибирская область и Алтайский край. По всей РФ по итогам III квартала объем всех депозитов вырос - на 0,49 %, то есть незначительно, что, несомненно, связано с последствиями сентябрьского оттока вкладов, лишь частично компенсированного ростом в предыдущие месяцы прошлого квартала - в июле и августе.

Отток продолжается...

К сожалению, изъятие вкладов гражданами в октябре приобрело еще больший размах. По предварительным данным Банка России, темпы изъятия депозитов в этом месяце увеличились примерно в четыре раза по сравнению с сентябрем, а общий их объем уменьшился на 6%. В переводе на рубли это означает, что объем розничных вкладов в октябре уменьшился с 5890 млрд. руб. до 5537 млрд. руб., то есть на 353 млрд. руб, а по сравнению с 1 сентябрем общее снижение составило 441 млрд. руб.

Причем даже у считающегося самым надежным Сбербанка октябрьский отток депозитов физлиц достиг 3,2%, или 95,1 млрд. руб. Очевидно, что ощутимые потери по вкладам физлиц в этом месяце понесли практически все банки. Так, по информации зампреда правления банка «Возрождение»Александра Долгополова, в этом банке в октябре было изъято около 13% розничных вкладов. По его словам, в октябре наблюдалось две волны оттока вкладов, однако в конце месяца ситуация в банке начала восстанавливаться и появился небольшой приток вкладов.

Правда, прогнозы на ноябрь более обнадеживающие. Как заметил директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский, «Отток вкладов в ноябре если будет, то будет гораздо ниже, чем в октябре, а по ряду банков будет приток». В свою очередь, генеральный директор Агентства по страхованию вкладов АСВ Александр Турбанов считает, что в ноябре отток будет нулевой, а в декабре он ожидает возобновление притока вкладов в банки.

Как полагают многие эксперты, принятие Госдумой 10 октября закона, согласно которому с 1 октября размер гарантий государства по страхованию средств граждан в банках увеличивается до 700 тысяч рублей, также должно успокоить рынок. Ведь теперь 98,5 % от общего количества депозитов россиян обеспечены 100% гарантией.

Впрочем, углубляющийся кризис вполне может внести радикальные поправки в эти оптимистичные прогнозы. Ведь если армию безработных пополнят миллионы россиян, то им придется снимать свои вклады уже не из-за потери веры в надежность обслуживающего их банка, а просто из-за банальной нехватки средств для существования...

Таблица № 6 «Рейтинг регионов РФ по оттоку депозитов физлиц в III квартале 2008 года»

Регионы	Все депозиты, в млрд. руб.	Отток всех депозитов, в млрд. руб.	Отток рублевых депозитов, в млрд. руб.	Отток валютных депозитов, в млрд. руб.	Отток всех депозитов, в %	Отток рублевых депозитов, в %	Отток валютных депозитов, в %
Сахалинская обл.	23,70	-2,04	-1,91	-0,14	-7,94	-7,97	-7,46
Ненецкий авт. окр.	2,08	-0,15	-0,15	0	-6,80	-7,06	7,58
Чукотский авт. окр.	3,11	-0,21	-0,22	0,01	-6,39	-6,69	6,98
Ямало-Ненецкий авт. окр.	24,22	-1,47	-1,47	0	-5,74	-5,99	-0,04
Р. Тыва	1,63	-0,07	-0,07	0,01	-3,85	-4,35	22,68
Р. Алтай	1,86	-0,07	-0,07	0,01	-3,57	-4,01	11,25
Тюменская обл.	186,28	-6,37	-6,95	0,58	-3,30	-3,93	3,69
г. Москва	2055,91	-59,11	-47,78	-11,33	-2,79	-2,93	-2,35
Забайкальский кр.	14,19	-0,35	-0,35	0,01	-2,38	-2,56	0,97
Новгородская обл.	12,48	-0,30	-0,23	-0,07	-2,38	-1,98	-6,61
Орловская обл.	16,06	-0,39	-0,36	-0,03	-2,35	-2,34	-2,60
Р. Бурятия	11,91	-0,26	-0,24	-0,01	-2,10	-2,07	-2,81
Камчатский кр.	15,07	-0,31	-0,28	-0,03	-2,02	-1,98	-2,60
г. Санкт-Петербург	398,42	-7,99	-8,31	0,33	-1,96	-2,42	0,52
Магаданская обл.	8,88	-0,12	-0,2	0,07	-1,36	-2,30	14,78
Самарская обл.	134,30	-1,36	-1,24	-0,12	-1,00	-1,00	-1,03
Ханты-Мансийский авт. окр.	102,11	-1,02	-1,46	0,44	-0,99	-1,58	4,28
Ярославская обл.	47,39	-0,22	0,34	-0,56	-0,45	0,79	-11,65
Томская обл.	26,92	-0,11	-0,21	0,1	-0,41	-0,84	5,80
Красноярский кр.	68,87	-0,28	-0,46	0,19	-0,40	-0,71	4,90
Иркутская обл.	57,09	0,06	-0,04	0,1	0,10	-0,07	2,85
Свердловская обл.	165,29	1,02	0,84	0,18	0,62	0,55	1,70
Карачаево-Черкесская Р.	2,85	0,02	0,02	0	0,82	0,74	2,28
Пермский кр.	79,24	0,70	0,66	0,04	0,89	0,90	0,68
Р. Коми	34,27	0,40	0,32	0,09	1,19	0,99	4,59
Оренбургская обл.	41,18	0,49	0,39	0,11	1,21	1,01	4,09
Омская обл.	44,45	0,58	0,4	0,18	1,31	0,97	5,85
Р. Дагестан	8,26	0,11	0,13	-0,01	1,38	1,63	-3,34
Челябинская обл.	90,40	1,42	1,21	0,21	1,60	1,45	3,81
Саратовская обл.	58,53	0,93	0,76	0,17	1,62	1,42	4,51
Брянская обл.	21,39	0,39	0,28	0,1	1,84	1,47	6,16
Ульяновская обл.	22,85	0,45	0,42	0,03	2,01	1,99	2,47
Нижегородская обл.	109,90	2,20	1,71	0,49	2,04	1,74	5,22
Мурманская обл.	34,76	0,70	0,59	0,1	2,05	1,92	3,37
Р. Саха (Якутия)	24,30	0,50	0,44	0,06	2,12	1,93	6,48
Р. Хакасия	7,08	0,15	0,1	0,05	2,19	1,60	11,81
Амурская обл.	17,11	0,37	0,32	0,05	2,21	1,98	7,18
Ивановская обл.	22,96	0,51	0,37	0,13	2,25	1,77	9,00
Р. Калмыкия	1,76	0,04	0,04	0	2,30	2,21	3,61
Кировская обл.	26,53	0,61	0,58	0,03	2,37	2,31	3,91
Еврейская авт.обл.	2,79	0,06	0,01	0,06	2,38	0,26	34,30
Р. Мордовия	14,83	0,35	0,36	-0,02	2,39	2,61	-2,67
Тамбовская обл.	18,85	0,48	0,46	0,02	2,61	2,64	2,14
Псковская обл.	11,80	0,30	0,34	-0,04	2,62	3,22	-3,42
Белгородская обл.	42,06	1,09	1,05	0,04	2,65	2,75	1,42
Р. Карелия	16,14	0,43	0,37	0,06	2,72	2,60	3,81
Архангельская обл.	34,33	0,94	0,83	0,11	2,81	2,64	5,75
Рязанская обл.	28,54	0,78	0,63	0,16	2,82	2,41	8,73
Кемеровская обл.	68,99	1,95	1,89	0,06	2,90	2,96	1,79
Ставропольский кр.	54,33	1,64	1,29	0,35	3,12	2,69	7,50
Р. Северная Осетия - Алания	8,90	0,28	0,27	0,01	3,26	3,35	2,02
Р. Башкортостан	85,11	2,75	2,46	0,29	3,34	3,17	6,14
Курганская обл.	11,51	0,38	0,38	0	3,42	3,53	0,70
Краснодарский кр.	141,22	4,77	3,86	0,91	3,50	3,10	7,62
Хабаровский кр.	57,44	1,95	1,69	0,26	3,51	3,29	6,09
Владимирская обл.	37,99	1,29	1,21	0,08	3,53	3,52	3,71
Тульская обл.	40,23	1,42	1,35	0,07	3,65	3,76	2,34
Кабардино-Балкарская Р.	9,91	0,35	0,37	-0,02	3,66	4,24	-2,78
Калининградская обл.	35,54	1,28	0,84	0,45	3,75	3,07	6,36
Липецкая обл.	31,45	1,18	1,09	0,08	3,89	3,90	3,70
Вологодская обл.	37,88	1,47	1,34	0,12	4,02	3,90	6,24
Волгоградская обл.	54,32	2,11	1,84	0,27	4,03	3,85	6,04
Р. Татарстан	117,91	4,60	4,23	0,38	4,06	3,99	5,06
Р. Марий Эл	9,40	0,37	0,38	-0,01	4,08	4,50	-2,88
Курская обл.	23,15	0,91	0,82	0,09	4,09	3,96	6,02
Астраханская обл.	19,82	0,78	0,72	0,06	4,10	4,10	4,11
Смоленская обл.	22,91	0,95	0,84	0,12	4,35	4,13	6,85
Ростовская обл.	95,88	4,25	2,8	1,44	4,63	3,27	24,10
Московская обл.	287,65	13,21	11,22	1,99	4,81	4,51	7,78
Приморский кр.	57,79	2,66	2,1	0,56	4,82	4,26	9,56
Р. Адыгея	4,85	0,23	0,21	0,02	4,88	4,79	6,47
Удмуртская Р.	31,68	1,59	1,5	0,09	5,29	5,22	6,78
Воронежская обл.	65,61	3,36	3,02	0,34	5,40	5,21	7,87
Калужская обл.	29,70	1,52	1,3	0,22	5,40	5,08	8,57
Тверская обл.	29,27	1,57	1,44	0,14	5,68	5,54	7,75
Чувашская Р.	22,24	1,22	1,17	0,05	5,79	5,82	5,18
Ленинградская обл.	37,35	2,93	2,53	0,4	8,53	8,21	11,29
Костромская обл.	16,86	1,43	1,29	0,14	9,27	8,89	15,32
Р. Ингушетия	1,31	0,13	0,12	0,01	11,44	10,88	23,69
Пензенская обл.	26,06	4,29	4,08	0,21	19,71	20,00	15,33
Алтайский кр.	46,39	8,22	7,77	0,45	21,53	21,50	22,18
Новосибирская обл.	75,54	13,85	12,65	1,21	22,46	21,84	32,00
Чеченская Р.	1,09	0,38	0,37	0,01	54,04	52,60	174,70
РФ	5763,80	27,83	25,46	2,36	0,49	0,51	0,30

Источник: расчеты автора по данным Банка России

Примечания: 1. отток всех, рублевых и валютных депозитов посчитан в % к их портфелю на 1 июля 2008 года;

2. в графе «Все депозиты, в млрд. руб» цифры даны по состоянию на 1 октября 2008 года.

< Предыдущая		Следующая >